三无人员（无房、无车、无工作）在申请贷款时，可以考虑以下几种方式：
利用寿险保单的现金价值作为质押，从保险公司或小贷公司申请贷款。
注意：保单贷款额度通常取决于保单的现金价值，最高可达70%~80%。
使用信用卡进行取现或申请现金分期，以应急资金需求。
注意：取现需要支付手续费和利息，现金分期通常要求有合理的用途和良好的用卡记录。
申请门槛较低的小额贷款产品，审核和放款速度快，但利息较高，逾期罚息吓人。
提供长期稳定的银行流水证明还款能力，至少2000元人民币以上。
利用信用卡进行透支消费，享有免息期和分期还款选项。
注意：取现额度通常为授信额度的50%，日利率为万分之五。
利用电商平台账号（如京东、淘宝）的消费记录作为贷款申请的辅助材料。
一些贷款平台可能接受无抵押贷款，但通常需要实名认证的手机号和身份证。
通过担保人或机构申请贷款，需要担保人具备良好的信用和稳定的收入。
提供高价值物品（如车辆）作为抵押申请抵押贷款。
某些贷款产品可能接受无工作但具备其他条件的申请人，如高学历或稳定收入来源。
请注意，以上信息仅供参考，具体贷款条件和额度可能因贷款机构和产品而异。建议在申请贷款前，仔细阅读相关条款和条件，并谨慎评估自己的还款能力。